Finanzierung mit dem Bausparvertrag

Der klassische Fall einer Baufinanzierung für private Zwecke ist das Ansparen oder die Finanzierung einer Hypothek über eine Bausparkasse. Bausparverträge gelten als gutes Finanz-Instrument für Immobilienfinanzierungen. Es gibt auch einige Steuervorteile: zum Beispiel werden unter bestimmten Umständen Bausparverträge steuerlich berücksichtigt oder bezuschusst. Insofern gibt es in fast jedem Privathaushalt einen Bausparvertrag. Für ein konkreten Immobilienankauf oder den Bau eines neuen Hauses kann ein Bausparvertrag folgendes bedeuten: Das Traumhaus, die Wunschwohnung oder der lange gesuchte Bauplatz ist endlich gefunden worden, die Hypothekenzinsen sind niedrig, der Bausparvertrag ist aber noch nicht reif für die Zuteilung.

In wie weit ist es dann sinnvoll, den bestehenden Bausparvertrag bei der Finanzierung zu berücksichtigen? Generell gilt in solchen Fällen: wenn die Zuteilung in absehbar naher Zukunft bevorsteht, dann kann die Einbeziehung des Bausparvertrages direkt in die Finanzierung der Wunschimmobilie durchaus sinnvoll sein. Prinzipiell sind dabei drei Alternativen abzuwägen: Bei einem Bausparvertrag, der kurz vor der Auszahlung steht kann eine Vorfinanzierung auf die vereinbarte Vertragssumme sinnvoll sein, damit verbunden ist allerdings die weitere Einzahlung der Beiträge bis zur Fälligkeit. Eine weitere Möglichkeit ist eine Reduzierung der Bausparsumme, durch die der Bausparvertrag sofort als angespart und Zuteilungsreif gilt. Besonders kommt den Bauherren und Immobilienkäufer jedoch immer die Zwischenfinanzierung bei einem schon bestehenden Bausparvertrag. Der Bausparer muss dann als Kreditnehmer nur einen Zwischenfinanzierungs-Kredit in Höhe des Bauspardarlehens aufzunehmen und dazu das bereits angesparte Bausparguthaben finanzieren. Hypothekendarlehen mit Anteilen von Bausparverträgen sollten mit einem Baufinanzierungsrechner berechnet werden, weil die Auswirkungen der Einsatzvarianten finanziell gravierend sein können.

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